SP topt af en D66 hakt erin (deel 3)

In de serie verkiezingsprogramma's vandaag de SP en D66; hoe denken zij over de renteaftrek? En hoe willen zij starters op de woningmarkt helpen?

Het standpunt van de SP is kort maar bondig.

1. De hypotheekrenteaftrek wordt in tien jaar tijd afgetopt voor hypotheekschulden tot 350.000 euro. Het percentage waartegen kan worden afgetrokken wordt gemaximeerd op 42. Zo zorgen ze ervoor dat de subsidie weer effectief wordt en villasubsidie verdwijnt. Het aflossen van hypotheekschulden wordt aangemoedigd.
2. De overdrachtbelasting gaat in combinatie hiermee geleidelijk omlaag tot 2%.
3. Voor starters op de woningmarkt komt een tijdelijke startersaftrek om de woningmarkt los te trekken.

Opvallend is dat de SP niets vermeld of de hypotheken verplicht af moeten worden gelost voor kopers na 1 januari 2013. Als één van de grootste partijen wijken zij dus duidelijk af van de andere partijen.

Het plan van de SP is simpel. Tien jaar lang wordt de renteaftrek ieder jaar met 1% verlaagd tot 42%. Deze 1%-daling staat niet expliciet vermeld, maar leid ik af uit de periode van tien jaar over de aftopping van het hypotheekbedrag naar 350.000 euro.

Stapje terug
Alleen huizenbezitters die een inkomen van meer dan 56.492 euro hebben, gaan er stapsgewijs op achteruit. De overige huizenbezitters met een lager inkomen merken niets in hun maandlasten. Bovendien wordt in deze tien jaar het hypotheekbedrag verlaagd naar 350.000 euro.

Wie een hogere hypotheek heeft dan 350.000 euro, heeft over dit hogere bedrag geen renteaftrek meer. Bij een hoofdinkomen van 70.000 euro is de maximale hypotheek bij een rente van 5% globaal 375.000 euro.

De groep mensen met een inkomen hoger dan 70.000 euro zijn dus twee keer de klos als zij een hogere hypotheek hebben dan 350.000 euro. Nogmaals het gaat hier over een duur van tien jaar. De huizenprijzen in het hogere segment (boven de 350.000 euro) zullen zeker een klapje gaan krijgen.

De SP wil de starters gaan helpen met een startersaftrek. Hoe dit er precies uit gaat zien, is niet bekend.

• Uitvoerbaar: 8
• Starters: 5
• Doorstromers: 5
• Huizenprijzen: 5
• Duidelijkheid: 7

D66

D66 is duidelijk. Het mes gaat flink in de renteaftrek en iedereen moet verplicht gaan aflossen. Hieronder hun standpunt:

Met het Begrotingsakkoord is dankzij D66 eindelijk de noodzakelijke beweging in de regels rond de woningmarkt gebracht. D66 wil de hypotheekrenteaftrek beperken en zó vormgeven dat het hebben van schuld niet langer wordt gestimuleerd. D66 gaat daarom uit van (annuïtaire) aflossing van de hypotheek in dertig jaar.

Voor bestaande gevallen stellen ze voor deze verandering een overgangsregeling van vijf jaar in. Daarmee hebben huizenbezitters de tijd en financiële ruimte om met hun bank nieuwe afspraken te maken en zich aan deze nieuwe regels aan te passen.

Verder wil D66 de bevoordeling van de hoogste inkomens verminderen.

• Het percentage inkomstenbelasting waar tegen afgetrokken mag worden, wordt geleidelijk, elk jaar met 1% beginnend met het toptarief, teruggebracht tot 30% in 2035.
• Het eigenwoningforfait (een belasting) wordt in onze voorstellen afgebouwd.
• De overdrachtsbelasting wordt uiteindelijk afgeschaft, beginnend met starters.

In het eindbeeld van D66 wordt een woning fiscaal net als ander vermogen behandeld (box 3). Met deze langetermijnduidelijkheid wordt gezorgd dat de woningmarkt weer in beweging komt.

Er is maar één conclusie mogelijk: de huizenbezitters (en toekomstige kopers) gaan hele zware tijden tegemoet als het voorstel van D66 volledig wordt overgenomen. Ik zou in ieder geval geen woning kopen de komende jaren.

Discussiepunt
Opvallend is dat zij verwachten dat meer dan drie miljoen hypotheken in vijf jaar tijd zijn omgezet in een lineaire of annuiteitenhypotheek. Ik kan direct mededelen dat dit niet mogelijk is. Bij iedere omzetting is er een zorgplicht waar een bank zich aan moet houden.

De bank moet dus rond de tafel met de klant. Het blindelings omzetten is dus niet mogelijk of de Autoriteit Financiële Markten moet zijn ogen vijf jaar dicht houden en daarna niet meer gaan controleren.

• Uitvoerbaar: 2
• Starters: 2
• Doorstromers: 2
• Huizenprijzen: 2
• Duidelijkheid: 9

Lees hier ook de hypotheekvoorstellen van:

• PvdA
• CDA
• VVD

Jos Koets leert zijn collega's  alles over de bijleenregeling. Via de link alle info waar adviseurs zich kunnen inschrijven.

Jos Koets heeft een nieuwe boek, Een Huis Kopen in Crisistijd. Winkelprijs is 17,50 euro. Bestel het boek bij IEX.