PvdA ondersteunt (deel 2)

Vorige week kon u lezen hoe de VVD denkt over de renteaftrek vanaf 1 januari 2013. Vandaag is de PvdA aan de beurt die ook de verplichte aflossing voor starters in hun programma hebben opgenomen.

Zij gaan echter een stapje verder en willen voor alle huizenbezitters de renteaftrek in stapjes beperken tot 30% en tot de gemiddelde huizenprijs. De PvdA heeft goed nagedacht over hun voorstel maar dit laatste (de gemiddelde huizenprijs) lijkt mij niet uitvoerbaar.

Wie de markt een beetje volgt, weet dat de gemiddelde huizenprijs ieder jaar anders is. Bij een flinke daling (bijvoorbeeld 20%) van de huizenprijzen zijn heel veel mensen de dupe. De maandlasten stijgen dan voor deze groep.

Hieronder een simpel voorbeeld:

• Huidige hypotheek: 300.000
• Gemiddelde huizenprijs 2013: 300.000
• Gemiddelde huizenprijs 2014: 240.000

In 2013 kan deze huizenbezitter nog zijn volledige betaalde hypotheekrente aftrekken omdat de gemiddelde huizenprijs gelijk is aan zijn lopende hypotheek. In 2014 verandert dit drastisch want dan is de renteaftrek nog mogelijk tot een bedrag van 240.000 euro.

Het overige bedrag van 60.000 euro valt nu in box 3. Stel dat deze persoon twee hypotheekvormen heeft van 150.000 euro waarvan de hypotheekrente 4% en 6% is. U begrijpt wat het probleem gaat worden. Het is voor de fiscus een hele klus om alles goed bij te houden.

De standpunten van de PvdA:

• De PvdA wil de hypotheekrenteaftrek geleidelijk aanpassen. Verstoring van de woningmarkt moet zoveel mogelijk worden voorkomen.
  
  
• Woningeigenaren moeten zich kunnen aanpassen. Vanaf 2013 zal geleidelijk een nieuw stelsel worden ingevoerd. Uiteindelijk trekt iedereen tegen hetzelfde tarief af; vanaf 2013 wordt het maximale tarief van 52% waartegen men nu kan aftrekken stapsgewijs verlaagd naar een voor ieder gelijk aftrektarief van 30%.
  
  
• Ook het schuldbedrag waarvan de rente mag worden afgetrokken wordt begrensd. In 2013 wordt de woningschuld waarover rente mag worden afgetrokken bevroren op maximaal 1 miljoen euro. Vervolgens wordt dit maximum jaarlijks verlaagd, tot de gemiddelde huizenprijs (nu 237.000 euro). Over dertig jaar kan iedereen dus nog steeds zijn rente aftrekken maar voor een schuld van maximaal de dan geldende gemiddelde woningprijs en allemaal tegen 30%.
  
  
• Voor nieuwe hypotheken zal verder gaan gelden dat de fiscus voortaan uitgaat van een forfaitair annuïtaire hypotheek. Dat betekent dat de toegestane aftrek gedurende de looptijd van dertig jaar afneemt, doordat de fiscus ervan uitgaat dat de hypotheeksom in dertig jaar wordt afgelost.
  
  
• Ook de overdrachtsbelasting gaat op de helling. Deze boete op verhuizen schaft de PvdA voor starters per direct af. Voor alle andere kopers verlagen ze dit naar 2% (was 6%).
  
  
• Regering en banken moeten tot gezamenlijke voorstellen komen om de financiering van eigen woningbezit voor zzp’ers te verbeteren.
  
  
• Tevens roept de PvdA de banken op om barrières weg te nemen die extra tussentijdse aflossingen bemoeilijken.

Dit gaan we doen:

• De overdrachtsbelasting voor starters wordt per direct geheel afgeschaft.
• De stichting Stimuleringsfonds Volkshuisvesting kan, met inschakeling van de Bank Nederlandse Gemeenten, de komende drie jaar startersleningen verstrekken tegen een zeer lage rente. De rijksoverheid staat daarbij borg. Doel is 25.000 starters te ondersteunen en zo 100.000 verhuisbewegingen op gang te brengen.
• Er moeten meer betaalbare huur- en koopwoningen komen. Bij nieuwbouwprojecten zal tenminste 30% van de woningen beschikbaar moeten zijn voor starters.

Discussiepunt 1
Starters moeten verplicht aflossen dus krijgen ze te maken met hogere maandlasten. De pleister bij de PvdA is de overdrachtsbelasting die verlaagd wordt naar nihil. Ik ben benieuwd wat zij gaan doen als er sprake is van een starter en een doorstromer.

Ik moet concluderen dat zij gewoon 2% overdrachtsbelasting moeten gaan betalen. Dit betekent dat starters op datingsites aantrekkelijker worden dan doorstromers!

Discussiepunt 2
Bovendien ben ik benieuwd hoe de PVDA de banken kunnen dwingen om de barrières weg te nemen met betrekking tot extra aflossen. Een mooi voorbeeld is de Rabobank die rond de 30% van de huizenmarkt heeft gefinancierd.

Wie meer aflost dan is toegestaan, kan een boete tegemoet zien. Bovendien mag een huizenbezitter direct afrekenen als zijn woning minder waard is dan zijn hypotheek.

Discussiepunt 3
Tot slot het voorstel van de zzp’ers. Banken moeten gemakkelijker een hypotheek verstrekken aan deze doelgroep. Al jaren moeten zij minimaal drie jaar hun inkomen aantonen. De PVDA wil dit dus verkorten. Ik denken de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en de banken hier over?.

In ieder geval een compliment voor de uitgebreide uiteenzetting van hun standpunten in het verkiezingsprogramma. Hier kunnen sommige partijen nog wat van opsteken. Mijn cijfers zijn niet positief. U denkt daar misschien anders over.

• Uitvoerbaar: 2
• Starters: 6
• Doorstromers: 3
• Huizenprijzen: 2
• Duidelijkheid: 9

Lees hier ook de hypotheekvoorstellen van:

• VVD
• CDA
• D66
• SP

Jos Koets leert zijn collega's  alles over de bijleenregeling. Via de link alle info waar adviseurs zich kunnen inschrijven.

Jos Koets heeft een nieuwe boek, Een Huis Kopen in Crisistijd. Winkelprijs is 17,50 euro. Bestel het boek bij IEX.