Sparen in Bulgarije: wáárom?

De spaarrente is dusdanig laag dat spaarders best geneigd zijn om over de grens te kijken naar iets beters. Daar wordt natuurlijk op ingespeeld. Bijvoorbeeld door het Duitse Weltsparen, dat een nieuw businessmodel introduceert. Daarmee kunt u eenvoudig via één website in Bulgarije, het Verenigd Koninkrijk, Noorwegen of waar dan ook sparen. Maximale rente is 2,5% in Bulgarije.

Verschil tussen 0,5 en 2,5% spaarrente

Laten we eerst eens kijken naar wat het nou eigenlijk oplevert. Dit is de casus:

• U legt 1000 euro meteen in
• Ieder jaar spaart u 1200 euro bij

Hoeveel levert dit uiteindelijk op - na hoeveel jaar en tegen welk percentage? Hieronder ziet u wat verschillende percentages met uw spaargeld doen (over 1, 3, 5 en 10 jaar).

Op papier een verschil van 350 euro na vijf jaar trouw sparen in Nederland (0,5%) en Bulgarije (2,5%). U ziet dat het onderscheid na een paar jaar meevalt. Pas na tien jaar ontstaan echt grote verschillen, maar wie gaat nou z'n halve leven in het buitenland sparen?

Alleen een loket

Niettemin is het zeker mooi, dit nieuwe businessmodel van Weltsparen. Noem het fintech. Gewoon een loket - website - waar u zelf land, bank, rente en ook risicoprofiel kiest dat het beste bij u past. In Nederland schijnt BinckBank na de zomer met zo'n model te willen komen.

Maar dan de vraag: is dit een nieuwe IceSave, of niet? Deze IJslandse bank was tien jaar geleden razend populair in Nederland en Groot-Brittannië. Op een internetspaarrekening betaalde ze namelijk 5% en niet 4%, zoals haar Nederlandse collega's.

Maar IceSave (eigenlijk heel IJsland) viel om tijdens de kredietcrisis. Toenmalige minfin Wouter Bos was zo aardig Nederlandse spaarders tot 20.000 euro schadeloos te stellen, want anders was iedereen zijn of haar geld kwijt geweest (ja, sparen is óók risicovol).

Zoals ik al schreef, dat Weltsparen (of straks misschien BinckBank) is zelf alleen een loket. Het risico zit bij de banken waar je geld uiteindelijk wordt gestald. En die vallen onder wetten, regels, monetair toezicht, depositogarantiestelstel (?) van dat land zelf. Dat is uitzoekwerk, maar doe het wel!

Waar zitten de risico's?

Ik geef een voorbeeldje. Weltsparen stelt dat u géén valutarisico heeft - Britse ponden, Noorse kronen of Bulgaarse leva - omdat de banken uw rekening in euro's aanhouden. Dat zal best, maar links- of rechtsom moeten ze risico nemen (lees: ook in andere valuta uitzetten) omdat de euro welgeteld 0,0% doet. Het komt er op neer dat die banken risicovolle producten voor uw geld moeten kopen, om u van een mooie rente te kunnen voorzien.

Ook Klaas Knot, president van De Nederlandsche Bank (DNB), wijst op de risico's:

Sparen bij een Bulgaarse bank? Verdiep je in de risico's, zegt DNB-president Knot https://t.co/SiAo5n5F7T pic.twitter.com/j43tEnpsvO

— BNR Nieuwsradio (@BNR) 24 maart 2016

Probeer maar uit te vlooien waar en bij wie de risico's dan zitten. Komt u er niet uit? Ga er dan veiligheidshalve maar van uit dat het risico bij u zit. En nog iets. Er is garantie tot de voordeur - zo gaat dat altijd met geld: de rente kan in Bulgarije nu wel 2,5% zijn, maar het is anybody's guess wat die over een jaar en tien jaar is.

Slapeloze nachten

Ik zou zeggen: laat uw geld lekker bij een Nederlandse bank staan onder het depositogarantiestelsel. Al die tijd, moeite en energie - en wellicht slapeloze nachten - die u er in moet steken om exact uit te puzzelen wat er met uw geld gebeurt en... dat levert dan (hopelijk) een paar honderd euro op.

Óf BinckBank (of een andere partij) moet nu meelezen en straks met een heel fraai internationaal spaarbankloket komen, waar het meteen klip en klaar is hoe álles zit. Dat zou een prestatie zijn.